Gedecentraliseerde financiën hervormen de wereld voor onze ogen en komen tevoorschijn uit de schaduw van de cryptowereld om de gevestigde banken en financiële instellingen uit te dagen die de wereld te lang hebben geregeerd. Volgens DefiLlama zit er in feite $55,95 miljard aan waarde vast in DeFi-platforms. De totale waarde die is vastgelegd in de gedecentraliseerde financiële sector als geheel is sinds juli 2020 ruim vijf keer zo groot geworden, zo meldt Defi Pulse.
Vooruitstrevende DeFi-bedrijven betreden de mainstream en geven de wereld een nieuwe vorm van financiële diensten, gebouwd op blockchain-technologie. Nu kunnen leningen, leningen en handel plaatsvinden zonder tussenpersoon. Mensen zonder bankrekening in de Derde Wereld hebben eindelijk toegang tot een beter leven, en kunnen er niet alleen maar van dromen, en de financiële sector zelf kan grote problemen als fraude en financiële uitsluiting aanpakken.
In een recente keynote op de Binance Blockchain Week 2024-conferentie in Dubai zei Richard Teng, CEO van Binantielegde de missie van het bedrijf voor financiële toegankelijkheid uit: “Zoals velen van jullie weten, begon Binance vanuit een zeer bescheiden begin. Onze reis begon met een eenvoudige maar krachtige missie: crypto – deze revolutionaire technologie – voor iedereen veel toegankelijker maken. Onze missie is om de vrijheid van geld wijd en zijd te verspreiden.” Teng vervolgde met het delen van de groei die Binance heeft gezien in de richting van deze doelen: “In de eerste 9 maanden van 2024 heeft Binance 55 miljoen nieuwe geregistreerde gebruikers toegevoegd, wat een stijging van 30% is sinds het begin van het jaar.”
De blockchain is uiteraard nog maar het begin. Het is een fundament, niet het uiteindelijke gebouw, en de sector werkt nog steeds aan het financiële model van de toekomst.
Wat zijn de grote DeFi-trends in 2024 en daarna?
Laag 2-schaaloplossingen
Een van de grootste problemen op dit moment is de doorvoer op blockchains zoals Ethereum, die veel DeFi-protocollen ondersteunt. Ethereum is ernstig overbelast, net als de spits in Manhattan, en naarmate er meer DeFi-protocollen en transacties op gang komen, kan dat tot een patstelling leiden. Schaaloplossingen kunnen een uitstel bieden voor de overbelaste blockchain zonder de blokgrootte te vergroten.
Layer 2-schaaloplossingen, zoals Optimistic Rollups en ZK-Rollups, kunnen de blockchain efficiënter maken. ZK-Rollups, of Zero-knowledge rollups, zijn door slimme contracten gedekte databundels in de hoofdketen die off-chain worden getransporteerd voor verwerking en computergebruik. Ze kunnen in ongeveer een minuut een blok produceren terwijl ze 2.000 TPS verwerken. Dankzij Zero-knowledge kunnen alle verificateurs weten dat ze over dezelfde informatie beschikken zonder dat deze daadwerkelijk openbaar wordt gemaakt.
Cross-chain compatibiliteit
Niet elk DeFi-platform leeft op de Ethereum-blockchain, en cross-chain compatibiliteit is een reëel probleem dat moet worden aangepakt voor massale adoptie. De meeste applicaties zijn vergrendeld in hun eigen ecosysteem, en apps als Binance Smart Chain, Ethereum en Polkadot werken niet zo goed samen.
Dit gaat een steeds groter probleem worden, en daarom werken ontwikkelaars hard aan interoperabiliteitsprotocollen om een applicatie op meerdere blockchains te laten werken. Het klinkt misschien als complexe technologie, maar Polkadot’s Parachains, Cosmos’ Inter-Blockchain Communication (BC) en Thorchain zijn in wezen vertaalhulpmiddelen waarmee de blockchains kunnen samenwerken.
Deze bruggen tussen de blockchains zijn een essentieel onderdeel van het proces als de wereld als geheel warm wil worden voor DeFi, maar gaat veel verder dan alleen de overdracht van activa. Het is van cruciaal belang voor het bereiken van een werkelijk collaboratieve en gedecentraliseerde digitale omgeving. Het cross-channel communicatievermogen zal ervoor zorgen dat financiële systemen, digitale identiteiten en toeleveringsketens met elkaar verbonden zijn om waarde en gegevens uit te wisselen voor meer liquiditeit, gedeelde intelligentie en verbeterde beveiligingsprotocollen.
In een nieuw rapport van Swift en Chainlinktoont de financiële sector hun vooruitgang in het mogelijk maken van interoperabiliteit tussen opkomende blockchain-netwerken en traditionele financiële systemen door gebruik te maken van de bestaande Swift-infrastructuur en Chainlink CCEP. Dit toont het vermogen aan om tokenized waarde veilig en efficiënt over te dragen via private en publieke blockchain.
Deze samenwerking markeert het begin van één enkel toegangspunt voor instellingen om tokenized assets over meerdere netwerken te ondersteunen en te ontwikkelen met behulp van de bestaande veilige infrastructuur.
Blockchain-gaming
Blockchain-gaming verandert in een enorme industrie, en de DeFi-markt begint er geld mee te verdienen. GameFi is de term die is voortgekomen uit het feit dat DeFi volledig is geïntegreerd in de gamingwereld.
‘Buiten het raster’ is een succes geworden en een pionier voor de blockchain-gamingindustrie. Met deze games kunnen spelers activa in de game zelf bezitten en tokens gebruiken in het ecosysteem van de game. We hebben dit eerder gezien; Natuurlijk hebben veel spellen virtuele valuta. Maar deze hebben daadwerkelijke waarde, en spelers kunnen ze verhandelen op het DeFi-netwerk en rente verdienen. Zo kunnen spelers ook in het spel zelf investeren in een next-generation vorm van crowdfunding.
De volgende evolutie van GameFi is om te integreren in de metaverse waar games kunnen worden gebruikt om virtuele economieën te creëren waar spelers beloningen kunnen verdienen voor hun spel in de vorm van NFT’s of tokens. DeFi-protocollen zouden worden gebruikt om hun virtuele economieën van stroom te voorzien via toegang tot financiële diensten.
AI-aangedreven DeFi
De superkracht van AI is het vermogen om ongelooflijke hoeveelheden gegevens te analyseren om patronen te identificeren en voorspellingen te doen. Dit soort gegevensverbetering kan DeFi-oplossingen in staat stellen de beveiliging aanzienlijk te verbeteren, de operationele efficiëntie te optimaliseren en de diensten voor de eindgebruiker te personaliseren.
Concreet kan AI helpen door geautomatiseerde handelsalgoritmen, slimme contractaudits en fraudedetectiesystemen om financiële producten en diensten efficiënter, eerlijker en toegankelijker te maken. AI kan bijvoorbeeld de creatie en uitvoering van slimme contracten in DeFi automatiseren door gebruik te maken van NLP en machine learning. Dit kan op zijn beurt de ontwikkeling van zelfuitvoerende contracten vergemakkelijken, wat de nauwkeurigheid van de contractvoorwaarden en -activiteiten verbetert.
Institutionele adoptie
Tot nu toe is DeFi gegroeid zonder noemenswaardige investeringen of betrokkenheid van institutioneel geld. Als onderdeel van het massale adoptieproces kunt u zich voorbereiden op een toestroom van hedgefondsen, vermogensbeheerders en traditionele banken.
De vertraging bij deze investering komt voort uit bezorgdheid over de regelgeving van instellingen die wettelijk verplicht zijn protocollen te volgen zoals ken-uw-klant (KYC) en anti-witwaspraktijken (AML). Hoewel digitale activa zijn gecreëerd als betrouwbare technologieën om de privacy te beschermen, zijn er compromissen nodig voordat de onderliggende technologie door deze instellingen kan worden gebruikt.
Als reactie op deze onzekerheden op het gebied van de regelgeving investeren velen in de crypto-industrie zwaar in infrastructuur die deze zorgen kan wegnemen. Zero-knowledge proofs (ZKP’s) bieden institutionele DeFi een mechanisme om compliance en privacy in evenwicht te brengen door middel van cryptografische verificatiemiddelen. Dit maakt niet-bewaaractiviteiten mogelijk die de identiteitsverificatie stroomlijnen en tegelijkertijd de risico’s op datalekken beperken.
Gedecentraliseerde identiteit en KYC-integratie
Een gedecentraliseerd Know-Your-Customer (KYC)-systeem zou de potentiële oplossing kunnen zijn die institutionele beleggers tevreden houdt en een doel dient voor de algemene bevolking.
We moeten op dit moment voortdurend bewijzen wie we zeggen dat we zijn. Alles, van een gsm-contract tot een grote overwinning bij een online casino, vereist strenge KYC-verificatie. De blockchain zou een eenvoudige oplossing kunnen bieden met verifieerbare inloggegevens, waardoor we nooit meer een kopie van ons paspoort naar iemand hoeven te sturen.
Dit systeem zou ook betekenen dat de blockchain uw informatie verifieert zonder deze aan de andere partij vrij te geven. Dat is veel veiliger en maakt een einde aan datalekken dat gebeurt nu te vaak en een eindeloos privacybeleid.
Protocollen voor vloeibare staking
Liquid staking-protocollen zorgen ervoor dat u uw activa kunt vastzetten tijdens staking en toch uw liquiditeit kunt behouden. Het is net als Schroedinger’s staking, bijna als een beveiligde lening tegen uw geblokkeerde activa in de vorm van Liquid Staking Tokens (LST’s).
Deze worden uiteraard ondersteund door slimme contracten en fungeren als een afgeleide van het ingezette activum, maar houders kunnen deze tokens vervolgens gebruiken voor voortdurende DeFi-activiteit. Ze houden de markt dus vloeibaar en in beweging.
Uitgelichte afbeeldingscredits: Shubham Dhage/Unsplash
